银行打理财产的产品收益回落，普通花了钱的人储蓄存款的热情略有增加。但是，你是否知道 ——

  进入11月，记者走访发现，银行打理财产的产品收益率大多维持在一个较为稳定的水平，国庆节前的小小高潮早已潮退水低。

  伴随着各种政策效应，大家对储蓄存款的热情也略有增加。但是由于普通花了钱的人各种储蓄业务并不是非常了解，导致纠纷频发。

  记者的同学打来电话，想要投诉银行不按上浮的利率给她利息。仔细一问，因为孩子要出国留学，她把20万元定期存款取了出来，存成活期。11月8日去给国外的学校汇学费，发现利息没有上浮30%。她觉得银行应该给她上浮，但是银行说活期利率不上浮，于是便争执了起来。

  说实话，存款利率上浮是这几年每家银行做宣传时常用的噱头。为什么她办业务的银行不给上浮呢？

  在省城建设银行长风小区分理处，工作人员和记者说，依规定，活期存款利率确实不上浮。中国银行省分行营业部的工作人员也是这样说的。除了活期存款利率不上浮外，零存整取业务要在基准利率的基础上打6折。

  一般来说，整存整取的定期存款业务能够享受利率上浮的优惠。这里要注意，各家银行也都有自己的门槛。例如，有的银行是5000元起，存三年可以上浮；有的银行是10000元以上一年存起就可以上浮，各家银行情况不太一样。整体来说，股份制银行要比国有银行灵活。

  央行推出大额存单后，为了适应需求，大额存单的门槛从30万元降到了20万元，而且存期也有了1个月、3个月、9个月以及一年期等多种选择。30万元以上的，商业银行利率能上浮40%；20万元的最少，上浮30%。大额存单最大的优势是靠档计息。存期9个月，家里有急用8个月时要提前支取，这时，银行会按照6个月定期加2个月活期计算利息，而不会直接按8个月活期存款计算，投资的人能多得不少利息。

  建行长风小区分理处的李梅和记者说，同学的20万元留学资金其实能采用通知存款的方法。一般比较普遍的是7天通知存款，50000元起存，适用于大额资金短期储蓄周转，每7天一个周期，存取都很方便，而且相对来说，利率较高一些。

  另外，在具体操作中，也有一些比较好的方法，比如零存整取。零存整取虽然利率打6折，但是适合想在规定的时间完成存款目标的人，可以养成每月固定存款的习惯，积少成多。存到一定目标，再转成整存整取，利率高，收益高。

  需要提醒消费者的是，储蓄存款利息不计复利。定期存款按存入时的利率计算，整个存款期间都是执行此利率，即便期间调息，仍然按当初的利率计算，定期存款到期之后可以自动转存，转存金额为前期本金加上到期利息。转存后的利率一般银行都自动按转存日的基准利率执行。如果够上浮条件，投资者最好还是去银行确认一下。因为有的银行是自动上浮，有的银行是执行基准利率。因此，有的投资者存款转存到期后，自己算的和银行算的不一样，结点就是有没有上浮利率。

  记者在采访中了解到，储蓄存款的时间，要通过你自己的情况定，不是简单的存期长就好。李梅说，存款时间首先是根据自己近期用不用资金来定。如果有大笔资金要用，就选短期，否则可以选期限较长的。其次，要依照国家经济大势来定，预计进入降息通道，可以选时间长的存期，提前锁定利息收入。如果即将进入加息通道，就选期限短点的存期品种，不耽误未来的收益。

  采访了几家银行后，记者看出，最基础的储蓄业务也有大学问，值得投资者学习一番。例如，定期存款不要一次存一大笔，可以分几笔同时存入，用时方便还不减少利息收入。定期存款未到期还能提前支取一次，但是利息有的银行按活期算有的银行靠档计息，存入时一定要问清楚工作人员。

  另外，如果急需用钱，又不想损失利息，还可以办存单抵押贷款业务。银行存单抵押是所有抵押品中最有保证的东西，抵押率也非常高，有的银行能高达95%。也就是说，10万元的存单可以抵押出95000元的现金应急使用，存单自己拿着，现金立即到账，前后不过十分钟。

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  这两步走看得我直迷糊，好想知道你裤子里装了什么，网友：是纸尿裤泡发了嘛