互联网存款业务在拓宽获客、便利储户等方面发挥着非消极作用，但也存在粗放扩张、规避监管等问题，对其进行规范是必要的。《通知》在对存量业务整改方面允许到期自然结清，这有助于银行稳妥整改、安全过渡，保持流动性平稳有序，也有助于保护储户合法权益。

  近日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于规范商业银行利用互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，对商业银行互联网存款业务进行规范。互联网存款业务在拓宽获客、便利储户等方面发挥着非消极作用，但也存在粗放扩张、规避监管等问题。对互联网存款业务进行规范是必要的，应疏堵结合，在加强管理的同时支持商业银行良性创新，提升服务质效。

  互联网存款业务，是指银行利用互联网平台营销宣传、推荐销售个人存款产品。提供互联网存款产品的网络站点平台既有自营渠道，如官方网站、手机银行APP等；也有非自营的平台，如支付宝、京东金融等。一般而言，互联网存款业务是指在非自营网络站点平台上办理存款业务。

  近年来，部分中小银行如一些城商行、农商行及新成立的民营银行，受限于机构网点较少、获客渠道狭窄，转向与网络站点平台合作，通过非自营网络站点平台开展存款业务，带来一些负面影响。主要有：一是扰乱存款市场竞争秩序，可能导致“靠档计息”“高息揽储”等不规范行为；二是一定程度上加重了银行负债成本。如果银行将成本转嫁到贷款环节，可能推高贷款利率，不利于降低实体经济融资成本。从中小银行的角度看，部分中小银行吸收高成本存款，如果资产负债管理能力跟不上，会影响其发展的稳健性和可持续性。此外，地方性银行通过网络站点平台，将存款业务扩展到全国，突破经营区域限制，也与回归本地的精神和原则不符。

  从法律法规看，《储蓄管理条例》规定，“除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务”。《条例》还明确：储蓄机构是指各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。从严格意义上讲，银行非自营网络站点平台并非《条例》规定的储蓄机构。因此，《通知》明确商业银行不得通过非自营网络站点平台开展定期存款等业务。

  总体而言，《通知》有关要求超过市场预期：一是将银行互联网定期存款业务严格限定于自营网络站点平台；二是地方性银行开展互联网存款业务应立足于服务已设立机构所在区域的客户。而且，《通知》对互联网存款行为的定义非常宽泛，营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务均不被允许。目前有一个例外，即商业银行与非自营网络站点平台进行合作通过开立Ⅱ类账户充值不受限制。

  不过，《通知》在对存量业务整改方面允许到期自然结清，此前对“靠档计息”产品清理则是“一刀切”。这有助于银行稳妥整改、安全过渡，保持流动性平稳有序，也有助于保护储户合法权益。同时，《通知》对互联网银行采取一定豁免措施，有助于鼓励互联网银行良性创新。

  互联网存款业务的出现和发展，固然有商业银行片面追求规模、盲目扩张等因素，但也要看到其非消极作用。利用互联网渠道办理存款业务，不但提高了银行资产负债匹配效率，也满足了一部分客户对金融服务方便快捷的需求，应在加强规范的同时，允许商业银行在特殊的比例内进行探索。

  更重要的是，要看到互联网存款加快速度进行发展的背后，是中小银行发展面临的窘境。中小银行资本实力较弱、负债受限较多，影响其信贷投放能力，不利于其服务实体经济发展。因此，要继续支持中小银行引进合格股东进行增资扩股，优先支持中小银行在境内外上市融资。同时，建议修订现行相关办法，为更多中小银行进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得低成本资金提供便利。此外，应进一步深化存款利率市场化，实施差别化政策，在市场利率定价自律机制下允许中小银行采取更有弹性的存款利率浮动空间。

  当然，中小银行应不断的提高客户服务，加强支付结算体系建设、创新各类存款产品，通过留住客户来增加存款，也应加强资产负债管理，提升流动性管理能力，确保发展的稳健性和可持续性。

  要聚焦新时代新征程党的中心任务，以加快政府职能转变和优化政府职责体系为重点，在“加减乘除”上做文章，推进机构改革再深化，为在新征程上全方面推进中国式现代化提供新动力。

  面对一直在升级的数字社交产品，反而需要青年人意识到沉浸式社交环境背后的经营销售的策略与运作逻辑，从而与社会化媒体生成的感官刺激与虚拟自我保持距离。

  “人民美好生活需要”的提出，内含着马克思主义的价值宗旨，体现社会主义的本质要求，根植于中国经济社会发展实际，符合中国的初心使命，体现合规律性与合目的性的高度统一。

  冬至阳生，岁回律转。在新的一年，我们站在这一年的不易成果上，对未来充满信心，更加需要接续奋斗、砥砺前行，取得更多发展成果。

  针对目前思政课教师供给能力不能有效满足思政课强起来的发展需要这一突出矛盾，要切实提升教师供给能力，改进教育学生的方式，推动新时代思政课朝着高质量发展。

  我国始终主动实行扩大进口的战略和政策，连续举办进口博览会，倡导开放合作，与既往的贸易保护理论和政策主张存在根本差异，为维护开放的世界经济注入了强大动力。

  面向未来，要逐步扩大“朋友圈”，绘制好“工笔画”，对接好“硬联通”与“软联通”，秉持包容、合作、共赢的原则，为实现民族复兴和推进全人类的福祉而努力奋斗。

  文化交流很重要，我们在讲“一带一路”的时候，也需要讲“共建国家”给我们大家带来的好处。其实我们面临着如何正确对待自己的问题，“一带一路”不是单方面的施与，而是双向的或多向的互利。

  我们必须要全面把握东北向北开放的历史使命，通过推动东北亚次区域、国别合作，破解东北亚各国战略意图和利益不同、战略互信缺失的困境。

  2022年我国数字化的经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，同比名义增长10.3%，占国内生产总值比重提升至41.5%，数字化的经济成为中国稳增长促转型的重要引擎。

  坚持以习法治思想和总体国家安全观为指导，精准把握完善国家安全法治体系的时代内涵和实现路径，是新时代新征程把中国特色国家安全法治建设推向前进的必由之路。

  习进一步推进马克思主义基础原理同中国具体实际、同中华优良历史传统文化相结合，创造性回答了关系党和国家事业发展的重大问题，形成一系列原创性理论成果。

  深刻的理论来源于人民大众的实践，只有不断拓展理论的深度和广度，用“大众话语”说清“理论话语”，理论才能真正变成人民群众手中的尖锐武器。

  “千万工程”把村庄整治与发展经济结合起来，以乡村经营为抓手，持续打通“绿水青山就是金山银山”转化通道，将生态红利变为民生福利。

  区域国别学是典型的交叉学科，只有从不同学科视角贡献知识增量，通过融合、碰撞和创新，才能最终形成学科共识。

  我们仍需抢抓“十四五”应对窗口期，战略上保持定力，战术上灵活机动。在强化养老、托幼、家庭支持政策基础上，逐步优化房地产市场调控。

  中国正在打破西方对现代化标准垄断，探索出一条不同于西方的社会主义现代化新路，创造属于自身个人的发展经验，为现代化理论作出重要贡献。

  人是经济社会持续健康发展全要素投入中最具活力、最具创造性、最具能动性的要素，人的全面发展和人口高水平质量的发展是经济社会可持续的内在要求。

  五个坚持明确了现代化产业体系建设中处理实体经济与虚拟经济、产业高质量发展与转型升级、一二三次产业体系、传统产业与新兴起的产业、国内与国际间关系的重大原则，是建设现代化产业体系的行动指南。

  统筹粮食安全与活化乡村经济是未来农业农村发展面临的重大课题，亟待通过深化耕地保护模式的创新，探索面向多元价值诉求的耕地保护新途径。