调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

  本报告是对公司金融顾问制度的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分的发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

  《建立深圳市中小企业金融顾问制度工作方案》，是目前金融顾问制度能找得到的最早版本（但并不全是最早的），时间是2009年的，发文单位是“深圳市中小企业服务中心”，即目前“深圳市中小企业服务局”的前身。

  最早的公司金融顾问公共服务平台，由深圳市钱诚互联网金融研究院研发于2021年3月25日上线。专业化、精细化、特色化、新颖化特色凸显。

  依托普惠金融顾问制度强化融资服务对接。2022年9月，会同市有关部门启动了普惠金融顾问制度，加快推进“线上平台、线下枢纽”建设，推动金融政策直达、金融服务直达。今年3月底，正式上线上海普惠金融顾问综合服务平台，支持“一键直联”金融顾问，为企业经营发展答疑解惑，为顾问“把脉问诊”提供数据支撑。欢迎有融资需求的企业登录网站，寻找你的专业顾问。近期，徐汇、普陀、静安的线下普惠金融顾问服务枢纽陆续落地，也期待更多企业热情参加线下银企对接会、宣讲会等活动。

  2022年6月，广州市印发《广州市关于金融支持全方面推进乡村振兴的实施建议》，提出“各金融机构积极加强与涉农镇（街）和村基层组织的工作联动，大力培养和输送金融村官、金融顾问、金融助理”。

  广州市“金融顾问”制度助力中小企业高水平质量的发展专项行动启动活动2023年5月31日在广州举办。广州拟探索推广“金融顾问”制度，由广州金融发展服务中心联合浙商银行等银行机构、证券机构、会计师事务所、律师事务所、股权投资机构、相关行业协会等单位组成专家服务团体，为公司可以提供金融规划、投融资、金融风险防范与处置、法律与财务等咨询服务，发挥综合金融服务优势助力企业高质量发展。

  通过探索推广金融顾问制度，推动金融资源紧密对接、服务中小企业，为中小企业提供组团式。203年4月，广州市举办金融助推广州高质量发展的策略合作签约活动暨金融支持广州制造业立市、科学技术创新强市、南沙开发开放、“百县千镇万村高水平质量的发展工程”推进会，广州市政府与包括浙商银行在内的29家金融机构签约。此次活动是深化合作，发挥金融支持高水平发展的具体举措。

  当前广州大力推进“产业第一、制造业立市”重大战略部署，全力推动超大城市发展方式转变，继续在高水平质量的发展方面发挥领头羊和火车头作用。通过探索推广“金融顾问”制度，推动金融资源更好对接服务中小企业，为中小企业提供组团式综合金融服务，更好助力中小企业能办大事，为实体经济高水平质量的发展作出更大贡献。

  在凉山专门设立金融顾问工作室，主要是基于三方面考虑：一是金融顾问制度作为金融供给侧改革的实践探索已初见成效，走出了金融向善、服务实体的功能性回归之路。二是浙商银行作为浙江省属国企，要主动担当金融顾问的“擎旗手”“主力军”，把金融向善的理念和制度内化为基因，大力推动制度创新和推广，并积极探索数字化金融生态服务，用链式金融为企业上下游赋能。三是金融顾问制度是浙江体制机制优势在金融领域的具体体现，在东西协作、对口帮扶上也大有可为。

  术业有专攻。做企业的，要充分的利用金融工具，并把金融工具用好，面临短板。而专业技术人员的介入，能解决金融服务匹配度、精准度不高等困扰企业已久的问题。

  现在金融机构大多锦上添花，难有雪中送炭。金融顾问的市场需求很足。金融机构形成了“打猎”式经营模式，好的企业抢着服务、过度服务，但量大面广的中小企业缺乏专业技术人员服务。

  一些成长型企业、困难型企业因缺乏抵押品和信用记录，较难获取充分的金融服务。金融顾问制度恰恰是针对这一些企业纾困的“关键一步”。

  企业在发展过程中，或多或少都对金融顾问存在需求。在处于不同体量、不同发展阶段时，企业所需要的金融服务也千差万别。更别提，当企业在出现阶段性困难时，其原因较难判定：有的来自宏观环境、有的来自微观层面，这时候就需要金融顾问这一制度安排，对其进行整体的、综合的“把脉”。

  从金融业的定位来看，金融顾问制度也是助力金融回归本源的关键举措。长期以来，由于过于强化金融的产业属性而弱化金融的功能属性，导致金融业出现明哲保身、雨天收伞的现象和趋势，离实体经济越来越远，服务社会的功能越来越弱。

  浙江自称：金融顾问制度，创始于2018年的浙江省。目的是助力推进金融供给侧改革，通过金融顾问下沉需求一线，推动金融更好服务于实体经济，引导金融业回归本源，助力共同富裕。经过近五年耕耘，金融顾问制度已形成“1+N”综合服务模式，通过金融顾问的“1”，链接起金融、法律、会计等顾问及其背后专业机构的“N”种协同服务，推动金融机构支持地方经济高水平质量的发展。目前，该制度已实现浙江省11个地市全覆盖，形成各方参与、多方共建的良好生态；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建工作组(室)达62个。

  金融顾问制度以公益性为主，定位于企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”及居民的“金融理财咨询师”，推动金融机构从“以牌照为中心”向“以客户为中心”的服务转变、从“专项金融服务”向“综合金融服务”的理念革新。

  发轫于浙江的金融顾问制度，作为金融供给侧改革的实践探索，如今已走出了一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路。金融顾问制度正从浙江走向全国，展现出旺盛的生命力。当前，包括北京、上海、山东、甘肃等10余个省市也在探索推广。

  下步，①把金融顾问服务嵌入到各类数字化场景中，推动形成与数字化时代相适应的新模式新机制。②不断探索金融顾问市场化的改革路径，坚持公益性和市场化并重，提升金融顾问制度的有效性与持续性。

  浙江省于2021年印发了《关于在全省实施金融顾问制度的指导意见（试行）》。

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